Assurance immeuble en copropriété : qui paie quoi ?

Le contrat collectif

L'assurance multirisque immeuble est souscrite par le syndic au nom du syndicat des copropriétaires. Elle couvre les parties communes (cage d'escalier, toiture, façade, ascenseur) et la responsabilité civile du syndicat.

Ce qu'elle ne couvre pas

• Les parties privatives (intérieur de votre lot)
• Le mobilier des occupants
• Les embellissements ajoutés par le copropriétaire

D'où l'utilité de la PNO

Pour un lot loué, la PNO complète l'assurance immeuble en couvrant l'intérieur, la responsabilité du bailleur, et la vacance. Elle est obligatoire depuis la loi Alur.

Et le locataire ?

Le locataire doit en plus souscrire sa propre MRH pour couvrir son mobilier et sa responsabilité d'occupant. Trois contrats, trois rôles, aucune redondance utile.

En cas de sinistre commun

Un dégât des eaux qui touche plusieurs lots est traité via la convention IRSI (depuis 2018) : c'est l'assureur du lot où l'eau s'est manifestée qui pilote le dossier, ce qui accélère l'indemnisation.