PNO ou multirisque habitation : quelle différence ?

Le résumé

• MRH (Multirisque Habitation) : pour celui qui occupe le logement (propriétaire occupant ou locataire).
• PNO : pour le propriétaire qui ne l'occupe pas (loué, vacant, ou utilisé par un proche à titre gratuit).

Pourquoi pas la même chose ?

Le propriétaire bailleur n'a pas les mêmes responsabilités qu'un occupant. Il doit assurer le bâtiment, sa responsabilité civile vis-à-vis des voisins, et anticiper les périodes de vacance.

Cas pratiques

• Vous louez votre appartement vide : PNO obligatoire (copropriété), MRH du locataire en complément.
• Vous prêtez votre studio à votre fille étudiante : PNO côté propriétaire, MRH étudiant côté occupante.
• Votre logement est entre deux locataires : la PNO continue de couvrir, pas la MRH précédente.

Et si je cumule ?

C'est même recommandé. La PNO ne dédouble pas la MRH du locataire — elle couvre des risques différents et prend le relais en cas de défaillance.